央行降息或致存款搬家 P2P行業再迎發展新機遇

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央行降息或致存款搬家 P2P行業再迎發展新機遇

字號+作者: 來源:砍柴網 2015-05-12 14:25 我要評論() 收藏成功收藏本文

玖富的信用風險控制技術處于業內領先水平,并向10多家銀行總行進行風控技術輸出,該項技術也是玖富在互聯網金融行業的核心競爭力所在。'...

5月10日,央行同時下調存貸款基準利率,將金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.10%,將一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%;同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。

央行寬松的貨幣政策讓傳統金融機構魅力盡失,促使更多資金涌入股市和互聯網金融市場。短期來看,降息對互聯網金融行業中最活躍的P2P而言影響有限。但從長遠來看,央行降息客觀上增加了社會資本的流動性,有助于P2P行業將收益率調整到合理的范圍之內,使整個行業進入到一個健康發展的軌跡上。

對于投資者而言,P2P行業的年化收益率本來就比傳統金融機構的利率高很多,央行此次降息,進一步凸顯P2P網貸平臺在收益率方面的優勢。隨著越來越多的投資人進入,P2P網貸平臺投資端的資金將得到有效的補充;對于借貸人而言,央行的降息直接導致社會融資成本的下滑,在促進融資規模擴大的同時,還間接提高借款人的資產質量,從而降低網貸平臺的壞賬率。

一邊是理財資金涌入,一邊是借貸方擴大融資規模,P2P相關企業迎來發展新機遇。

作為老牌的互聯網金融機構,玖富深耕小微化金融服務領域,戶均額度在3萬元左右。在投資標的的選擇上,玖富制定了嚴格的準入機制,除了要求抗經濟周期波動能力強之外,還要與民生消費緊密相關。嚴格的篩選標準使玖富的投資標的通過率只有20%--30%,遠低于同業。此舉不僅降低客戶投資風險,還保障其投資收益。

此外,玖富還通過 小額多單 的模式,讓客戶風險分散。例如,客戶在玖富的資金可能拆成多個標的、分攤給多位投資人。其中任何一個標的、任意一位投資人的違約,都不會造成客戶資金的全盤損失。而客戶在其它標的上的盈利,足以把違約部分的損失分攤掉。

玖富持續創新、追求極致,并圍繞移動互聯網金融戰略孵化了玖富Wecash閃銀、玖富悟空理財、分期GO、叮當錢包以及蠟筆學貸等多項創新移動互聯網金融品牌,開創了互聯網金融領域首個粉絲運營模式,創造了80天100萬粉絲的行業記錄,成為粉絲最喜愛的移動金融品牌。

憑借行業領軍影響力與卓越的風控技術,玖富構建了開放的小微金融服務生態圈,聯合200多家門戶網站、行業龍頭企業以及專業代理伙伴,在180個城市3000多個區縣提供移動互聯網個人借貸服務。

對于互聯網金融企業而言,公司核心戰略順利實施的背后,是要有一套完善的風控系統做支撐的。玖富的信審團隊成員來自各商業銀行風控部門,且具有5~10年及以上的相關從業經驗,公司具有銀行級的風控體系。

玖富完全掌握信用評估3.0技術,是業內審核技術最為領先的機構之一。在信審風控技術系統方面,玖富除了引入美國FICO模型外,還根據本土經驗開發出適合中國自身的信用決策模型。玖富的智能信用量化決策比例,已從過去的30%提高至現在的70%。

此外,玖富還建立370人的風控審核與大數據挖掘技術隊伍,實現了銀行風控與大數據風險評估的融合,使公司可以對客戶進行快速、有效的信用風險評估。玖富的信用風險控制技術處于業內領先水平,并向10多家銀行總行進行風控技術輸出,該項技術也是玖富在互聯網金融行業的核心競爭力所在。

一家P2P企業從尋找一個信貸客戶,到完成最后收款的鏈條非常長。而且小微金融數量龐大、需求變化快,并非一個平臺所能服務,這就意味著P2P企業必須要將周圍資源進行有效整合。玖富在這方面走到了同業的前列,公司建立的小微金融生態鏈已初具模型 貸前部分有當地的渠道合作伙伴、互聯網行業客戶提供客戶資源。貸中部分有第三方支付機構、征信機構提供技術支持。而貸后部分,除了有自己的團隊外,還有當地的催收伙伴、律師、保險公司及擔保機構進行相互協調與合作。

此外,經過9年的積累,玖富與包括中國民生銀行、中國農業銀行等逾28家銀行總行,10000多家分支行及20余萬名銀行理財師簽約合作,為個人理財與小微金融提供專業顧問服務。

在可預見的未來,只有將周圍資源進行有效整合并形成一條健康生態鏈的P2P企業,才能在網貸規模井噴的浪潮中如魚得水。

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